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融资租赁
与商业保理

随着越来越多的P2P平台开始涉足融资租赁与商业保理,两种业务模式看起来像是一对双胞胎兄弟,很多人被这两种业务模式搞的
头晕目眩,那么到底什么是融资租赁,什么是商业保理,他们分别是如何与P2P平台合作,又有哪些相同点和不同点呢?

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融资租赁

什么是融资租赁

融资租赁公司向投资人转让收租权,将投资人资金用于购买承租方(借款企业)所需设备并出租给承租方使用。承租方按时付租还本,融资租赁公司提供本息担保。

融资租赁案例

CASE
  • A:承租企业
  • B:融资租赁公司
  • C:设备生产商
  • D:设备销售商

例:A印刷厂需要购买2台彩色印刷机,因资金短缺与融资租赁公司B合作。B从印刷机销售商D那里全额购买2台彩色印刷机(B与印刷机生产商C或者D签订回购协议,以防A印刷厂不能按时支付租金等违约情形)。
B买来彩色印刷机以后租给A(按照一定期限支付租金),A、B双方签订合作协议。(A可以以分期付款的方式购买彩色印刷机,或者只单纯向B租用彩色印刷机)。

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售后回租案例

CASE
  • A:承租企业
  • B:融资租赁公司
  • C:设备生产商
  • D:设备销售商

例:A印刷厂与融资租赁公司B合作,A以租赁的形式(分期付款)获得2台彩色印刷机所有权。一年后,A印刷厂现金流不够,需要流动资金,于是A将2台彩色印刷机以折损价卖给B(获得融资租金),同时又从B那里租来印刷机继续使用,B又获得了2台印刷机的所有权。(类似车辆抵押融资流程)

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商业保理

什么是商业保理

保理公司给债权企业提供融资服务,通过与P2P平台合作,将应收账款转让给投资人并承诺到期回购。
(回款过程:
债务企业——>债权企业
——>保理公司——>P2P平台
——>投资人)

商业保理案例

CASE
  • A:债务企业
  • B:保理公司
  • C:债权企业

例:A服装厂向B布料厂家购买500万元的布料,付款期限是3个月。而C布料厂家需要资金购买棉花等原材料生产布料,于是C基于A的应收账款与保理公司B合作获得融资(B向C提供融资服务分两种情况。1、A应还给C的500万账款直接转让给B,A是否能按时还款给B与C无关。2、A需要按时还款给C,C拿到500万元以后还给B)。

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融资租赁与商业保理区别

融资租赁与商业保理的相同点

  • 同一个主管部门

    融资租赁和商业保理都由商业部管辖
  • 都有三个当事人,两个合同

    融资租赁一般涉及卖方,融资租赁公司,承租人,卖方与租赁公司都是买卖合同,融资租赁公司与承担人是融资租赁合同 商业保理一般涉及卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同,卖方与保理公司是保理合同
  • 都属于贸易金融

    融资租赁在设备销售过程中为承租人提供融资服务
    商业保理在商品过程中为卖给赊销货物提供融资服务
  • 都有两个主体

    从事融资租赁主体的有金融租赁和融资租赁公司
    从事商业保理的主体的有商业银行和商业保理公司
  • 都能促进销售

    融资租赁通过购买租赁物给承租人是促进设备的销售
    商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售

融资租赁与商业保理的不同点

  • 从权力上看

    融资租赁是基于设备的物权和租赁产生的债权
    商业保理是基于赊销贸易生产的债权融资
  • 从风险程度看

    融资租赁基于物权和债权,相对商业保理风险程度低
    商业保理只是基于贸易项下的债权融资,风险程度高
  • 从信用风险来源看

    融资租赁主要的风险来源是承租人
    商业保理主要的信用风险来源自:1.买方;2.卖方
  • 从为客户融资额度来看

    融资租赁大都数是基于大型设备一般金额多比较大
    商业保理大多是小、频、急、快,一般是融资额度较小
  • 从为客户提供融资的成本来看

    融资租赁提供的融资服务成本相对较低
    商业保理是信用融资优势基于小微企业成本相对较高
  • 从为服务范围来看

    融资租赁提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理
    商业保理提供贸易融资、信用担保、应收账款管理
服务案例
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